“瞄準建檔立卡貧困人口，創(chuàng )新金融產(chǎn)品，強化支持措施，完善服務(wù)體系，解決好‘貸給誰(shuí)、誰(shuí)來(lái)貸、怎么貸、如何還’等關(guān)鍵問(wèn)題。”省扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導小組日前印發(fā)的《河北省“政銀企戶(hù)保”金融扶貧實(shí)施意見(jiàn)》指出，將在全省貧困縣（區）開(kāi)展“政府+銀行+企業(yè)+貧困戶(hù)+保險”金融扶貧工作。

    推廣多方聯(lián)動(dòng)扶貧貸款模式

    “以平臺化、市場(chǎng)化、小額化、信息化為引領(lǐng)，推廣政府搭臺增信、銀行降檻降息、企業(yè)農戶(hù)承貸、保險兜底保證的多方聯(lián)動(dòng)扶貧貸款模式，力爭到2018年，累計放貸規模達到200億元，支持160萬(wàn)貧困人口穩定脫貧。”意見(jiàn)明確了我省開(kāi)展“政銀企戶(hù)保”金融扶貧的工作目標。

    政府搭臺增信。貧困縣（區）以深化供銷(xiāo)社改革為契機，成立扶貧貸款擔保中心，發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的撬動(dòng)作用，用扶貧資金打捆設立不少于1億元的貸款擔?；?、不少于3000萬(wàn)元的風(fēng)險補償基金，建立“資金池”。通過(guò)競爭方式選擇合作銀行，將“資金池”資金存入合作銀行，增加銀行營(yíng)業(yè)性收入，激發(fā)其投放貸款積極性。通過(guò)競爭方式選擇合作保險公司，開(kāi)辦貸款保證保險，參與信貸風(fēng)險分擔。同時(shí)，建立縣鄉村三級金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，為農戶(hù)和企業(yè)貸款提供便捷化服務(wù)。

    銀行降檻降息。合作銀行根據擔?；痤~度，按照1∶10比例放大貸款。銀行在貧困戶(hù)信用評定基礎上，降低貸款門(mén)檻，對3年以?xún)取?萬(wàn)元以下的扶貧小額信貸，實(shí)行免擔保、免抵押。通過(guò)實(shí)行合作銀行競爭機制，激勵銀行降低扶貧貸款利率。

    企業(yè)農戶(hù)承貸。為保證金融扶貧精準性，實(shí)行分類(lèi)貼息政策，對貧困戶(hù)5萬(wàn)元以?xún)荣J款按基準利率100%貼息，對企業(yè)和合作社根據帶動(dòng)貧困戶(hù)數量，實(shí)行差別化貼息政策，帶動(dòng)越多，貼息越多。

    保險兜底保證。當貸款發(fā)生損失時(shí)，由擔保中心、銀行機構和保險公司，按照1∶2∶7的比例共同代償貸款本息，降低銀行信貸風(fēng)險。政府引導保險公司開(kāi)發(fā)新的險種，擴大農業(yè)保險覆蓋面，減輕扶貧企業(yè)和貧困戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，增強還貸能力。當鄉鎮貸款不良率達到3%時(shí)，啟動(dòng)熔斷機制，政銀保聯(lián)手進(jìn)行調查整改。

    統籌創(chuàng )新發(fā)展與風(fēng)險防控

    根據意見(jiàn)，符合以下條件的貧困戶(hù)、家庭農場(chǎng)、農民合作社、扶貧龍頭企業(yè)、股份合作制經(jīng)濟組織可以申請多方聯(lián)動(dòng)扶貧貸款：貸款用途符合貧困地區發(fā)展規劃和脫貧攻堅規劃；資信度好，具有按期還本付息的能力；在當地合作銀行開(kāi)立結算賬戶(hù)；沒(méi)有任何未解決的法律糾紛和不良信用記錄。此外，農民合作社、扶貧龍頭企業(yè)、股份合作制經(jīng)濟組織須依法注冊登記，持有有效執照和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，依法納稅，有扶貧龍頭企業(yè)資質(zhì)或帶動(dòng)一定數量的貧困戶(hù)，管理制度健全，會(huì )計核算規范，資產(chǎn)負債比例合理。

    貸款產(chǎn)品分為扶貧小額信貸（5萬(wàn)元以下3年以?xún)龋┖彤a(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款（5萬(wàn)元至5000萬(wàn)元）。貸款費用由貸款利息、保證保險費、擔保服務(wù)費組成，貸款利息、保證保險費按縣（區）政府與銀行、保險公司所簽訂的協(xié)議執行，保證保險費率原則上不超過(guò)1.2%，擔保服務(wù)費率原則上不超過(guò)1.0%。建檔立卡貧困戶(hù)累計5萬(wàn)元以上貸款部分參照執行，累計未達到5萬(wàn)元的貸款免擔保費、免保證保險費。貧困縣（區）政府按鄉（鎮）明確一家扶貧小額信貸責任銀行，并對貧困戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，掌握貸款需求。

    符合條件的貸款對象可到村金融服務(wù)站提出申請。鄉（鎮）金融服務(wù)部要在收到村金融服務(wù)站提交的申請后2日內，安排鄉（鎮）黨政主要領(lǐng)導、包村干部、駐村精準扶貧工作組成員、村“兩委”干部和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體負責人等五方面人員，與金融機構信貸人員一起，組成“5+1”工作組入戶(hù)實(shí)地調查。

    為防控風(fēng)險，意見(jiàn)要求，合作銀行（含扶貧小額信貸責任銀行）、合作保險公司、縣（區）金融服務(wù)中心和“5+1”工作組要建立日常溝通機制，對大額資金進(jìn)行受托支付，小額資金由鄉（鎮）及“5+1”工作組監管，避免“貸而不用、貸后他用”。