改變一：保險費率與風(fēng)險掛鉤 小刮小蹭最好別出險

    車(chē)險改革后，費率與風(fēng)險的聯(lián)系更加密切，風(fēng)險越高的車(chē)主，要付出的保費就越高。而駕駛習慣好、不怎么出險的車(chē)主，就可以享受到更優(yōu)惠的費率。

    出險情況與保險費率浮動(dòng)的關(guān)系如圖：

    改變二：保險責任更寬 以后這些都賠

    1、對方不認責 保險公司可先行代為賠償

    新條款規定，因第三方對被保險機動(dòng)車(chē)的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。也就是說(shuō)，以后遇到事故如果責任方不肯賠償，

    被撞的車(chē)主可以直接向自己的保險公司來(lái)索賠，即保險公司先行賠付，然后再向對方追償。

    2、自家人被撞也可獲賠

    新條款擴大了保險責任范圍，在商業(yè)車(chē)險條款責任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保范圍，也就是說(shuō)開(kāi)車(chē)撞了自家人也列入了承保范圍。

    3、無(wú)法找到第三方也可獲得全額賠付

    愛(ài)車(chē)如停在路邊被刮蹭，但找不到肇事者的情況下，保險公司只只能賠70%，另外的30%屬免賠范圍，車(chē)主只能自認倒霉。改革后的車(chē)險新加了“無(wú)法找到第三方特約險”，只要你投了這個(gè)險種，再遇到此類(lèi)事情，就可獲得全額賠付。

    4、其他新增可獲賠項目

    冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災害和所載貨物、車(chē)上人員意外撞擊導致的車(chē)損也可以獲得賠償。

    變化三：保單即時(shí)生效，無(wú)需再等

    此次新車(chē)型條款刪除了保險單中“次日零時(shí)生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時(shí)起保”或者“即時(shí)生效”之間做出選擇。也就是說(shuō)原來(lái)車(chē)輛沒(méi)掛牌時(shí)出了事故是不在保險責任范圍內的，而按照新條例也可獲賠。

    變化四：車(chē)價(jià)相同，保費可能不同

    保費的確定除了與新車(chē)的購置價(jià)關(guān)聯(lián)，還與“零整比”有關(guān)。

    什么是零整比？

    “零整比”是具體車(chē)型的配件價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值，這個(gè)比值越高，車(chē)險的費率也就越高。也就是說(shuō)，同樣價(jià)格的車(chē)，配件越貴，保險費率越高。

    變化五：“高保低賠”被強制調整

    “高保低賠”是指保險公司在承保時(shí)按新車(chē)購置價(jià)確定保額，而車(chē)險出險造成全損時(shí)，卻要按照車(chē)輛的折舊價(jià)來(lái)賠付。改革后的車(chē)險保單上新增了一個(gè)折舊后的車(chē)輛價(jià)格，比如你的新車(chē)購置價(jià)為20萬(wàn)元，使用5年后很可能會(huì )折舊為10萬(wàn)元，那就按10萬(wàn)元來(lái)交保費。